一.擔保風險基本情況
2013年，繁昌縣金繁融資擔保公司為繁昌縣天和機械有限公司提供首次擔保貸款1200萬元。繁昌縣天和機械有限公司成立于2005年，位于繁昌縣孫村鎮(zhèn)，注冊資本500萬元，主營鑄鐵件鑄造、精加工、修理，冶金爐料銷售，自營和代理各類商品和技術(shù)進出口業(yè)務。2017年， 受經(jīng)濟下行壓力和公司內(nèi)部技改提升不力影響，經(jīng)營逐漸惡化，貸款發(fā)生逾期，且涉及經(jīng)濟糾紛被訴案件。同年末，該企業(yè)擔保項目被調(diào)整列為關注類，在保余額1200萬元，其中900萬元為抵押反擔保, 300萬元為質(zhì)押及信用反擔保。同時，該企業(yè)關聯(lián)風險也已顯現(xiàn)，繁昌縣建投公司為該企業(yè)代償進出口銀行貸款500萬元;該企業(yè)對外擔保人民幣200萬元，被擔保企業(yè)無力償還，天和機械公司已實際代償。企業(yè)資金鏈瀕臨斷裂。
二.風險化解過程
2018年6月，繁昌縣金繁融資擔保公司按”政銀擔”風險分擔模式為該企業(yè)代償本息246.61萬元。代償發(fā)生后，繁昌縣金繁融資擔保公司積極與屬地政府和企業(yè)溝通，協(xié)商化解方案。
因該代償案件涉及繁昌縣兩新三板企業(yè)，如啟動訴訟程序?qū)ζ溆绊戄^大，故未立即起訴?；膺^程中，著重從該企業(yè)持有蕪湖市和蓄機械股份有限公司60%股權(quán)(約1695萬元) 入手，努力通過股權(quán)重組形式化解該企業(yè)風險。經(jīng)與另一股東蕪湖伯特利汽車安全系統(tǒng)股份有限公司多方溝通，利用股權(quán)收購等招商引資政策成功推動伯特利公司收購該企業(yè)持有的和蓄公司股權(quán)。
2019年8月份，該企業(yè)持有的和蓄公司股權(quán)順利出售，收回股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金2270萬元，成功化解了繁昌縣金繁融資擔保公司擔保代償風險及其他關聯(lián)風險，同時解決了企業(yè)的不良負債，增加了流動資金，同時將繁昌縣金繁融資擔保公司的擔保余額核減至500萬元，形成了良性循環(huán)。
三、案例啟標
一是敢于創(chuàng)新追償方式，要依靠但不能單純依靠法律訴訟手段進行追償活動，應積極了解企業(yè)資產(chǎn)及關聯(lián)資產(chǎn)，當在保企業(yè)的風險顯現(xiàn)時，要根據(jù)企業(yè)實際情況和反擔保措施，"--企一策”制定化解。在能有效化解擔保風險的前提下，可延緩訴訟程序，減少企業(yè)成本，防范企業(yè)新增不良信用。
二是設身處地幫企解困，充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)自身優(yōu)勢，幫助企業(yè)對存在的潛在內(nèi)外部風險及時做出判斷，督促企業(yè)調(diào)整發(fā)展思路，及時化解風險，降低財務成本，增強企業(yè)自身發(fā)展能力和后勁。